Нацбанк РТ разъяснил каким микрофинансовым организациям можно доверять

Экономика и бизнес 15:00, 22.09.2017

Сведения об МФО обязательно должны быть в реестре Банка России

В информационном письме эксперты Национального банка Татарстана приводят интересные цифры о деятельности микрофинансовых организаций. Оказывается, четверть займов (24,3%) они выдают малому и среднему бизнесу, и ставки в этом сегменте начинаются от 8-10% годовых (благодаря специальным программам господдержки). Более половины займов МФО – это обычные потребительские кредиты, где ставки начинаются от 30-35% годовых. Еще почти четверть займов (23,8%) – краткосрочные микрозаймы, то есть выданные в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно.

Есть требования, которые предъявляются к микрофинансовой и к микрокредитной компаниям. Собственный капитал МФК должен быть не менее 70 млн рублей. Они имеют право выдавать микрозаймы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в размере до 3 млн рублей, физическим лицам – до 1 млн рублей, а также могут привлекать денежные средства граждан в размере не менее 1,5 млн рублей. С учетом ряда ограничений они также могут выпускать облигации. На территории Республики Татарстан зарегистрирована только 1 МФК.

В отличие от МФК, МКК не имеют требований к минимальному размеру капитала. Размер потребительского микрозайма еще меньше – не более 500 тыс. рублей, а размер займа на предпринимательские нужды также не может превышать 3 млн рублей. Кроме того, им запрещено привлекать денежные средства граждан в какой бы то ни было форме, в том числе посредством облигаций. В Татарстане в настоящее время зарегистрировано 54 МКК.

С 1 января 2017 года МФО не могут начислять по потребительским займам сроком до 1 года проценты, из-за которых сумма займа вырастает более, чем в четыре раза. То есть, если заемщик взял 1000 рублей, ему не придется отдавать больше 4000 (1000 – тело займа, 3000 – проценты).

С 1 июля 2017 года введен запрет на предоставление заемщику более 10 краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, микрофинансовая организация не сможет продлевать такие договоры более семи раз по одному договору. МФО также запрещено выдавать клиентам следующий краткосрочный потребительский микрозайма пока полностью не будет погашен предыдущий.

Эксперты Нацбанка предупреждают, что за МФО часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируются под законные микрофинансовые организации. Следует знать, что сведения об организациях, имеющих статус МФО, выполняющих правила работы, установленные для защиты прав граждан, содержатся в государственном реестре МФО, который ведет Банк России на своем сайте cbr.ru (раздел «Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков – Микрофинансирование – Субъекты микрофинансирования – Государственный реестр микрофинансовых организаций»). Если вы таких сведений в реестре не нашли, значит кредит вам предлагает нелегал. Вы рискуете задолжать астрономическую сумму, а потом стать жертвой коллекторов.

Кроме этого, МФО обязана быть членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (СРО). Информация о СРО также представлена на сайте Банка России («Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков – Саморегулируемые организации»).

В случае чего на законную МФО можно подать претензию через Интернет-приемную на сайте Банка России, а также в адрес Прокуратуры Республики Татарстан (ул. Кремлевская, д. 14, г. Казань, тел.: 291–18–96) и в Управление Роспотребнадзора по Республике Татарстан (ул. Большая Красная, 30, г. Казань, по телефону горячей линии 236-94-11).